مطالعۀ تطبیقی مسئولیت مدنی مراجع نظارت بر بانک‌ها و مؤسسات اعتباری در قبال سپرده‌گذاران و سرمایه‌داران بانکی

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان

گروه حقوق خصوصی، دانشکدة حقوق و علوم سیاسی، دانشگاه تهران، تهران، ایران

10.22059/jolt.2024.371348.1007267

چکیده

هنگامی که بانک‏ها یا مؤسسات ‏مالی دچار بحران‏‏ می‏شوند، سپرده‏گذاران و سایر سرمایه‏دارانی که متحمل ضرر شده‏اند، با طرح دعوای مسئولیت مدنی علیه بانک یا مؤسسة ورشکسته، به جبران خسارات‏ وارده می‏پردازند. اما در نتیجة طرح چنین دعوایی ممکن است صرفاً قسمتی از خسارات وارده به آنان جبران شود. بنابراین مسئله این است که آیا سپرده‏گذاران می‏توانند برای مطالبة زیان‏های جبران‌نشدة خود علیه نهادهای نظارت بر عملیات بانکی، با این استدلال که ورشکستگی بانک یا مؤسسة مالی نتیجة عدم نظارت صحیح آن مقامات بوده، دعوای مسئولیت مدنی مطرح کنند؟ در این خصوص دو دیدگاه «مصونیت مطلق» و «پذیرش مسئولیت مدنی» نهادهای نظارتی نسبت به ضررهای وارده به سرمایه‏داران بانکی در فرض ورشکستگی بانک‏ها وجود دارد که این پژوهش با دید تطبیقی به این نتیجه رسید که دیدگاه دوم که هم‌سو با اهداف پیشگیری، کارآمد ساختن نظام اقتصادی و مالی، حمایت از سرمایه‏گذاران‏ بانکی، و جبران کامل ضررهای وارده به آنان است تفوق دارد. اما پذیرش این مسئولیت مطلق نیست و با موانع نظری متعددی به منظور تحدید دامنة مسئولیت ناظران بانکی مواجه است. این نوشتار با مطالعة تطبیقی مصادیق و معیارهای موجود در خصوص موضوع در کشورهای مختلف در دو مبحث «مصونیت مطلق» و «پذیرش مسئولیت مدنی» نهادهای نظارتی بانکی مطرح شده است.

کلیدواژه‌ها

موضوعات


عنوان مقاله [English]

A Comparative Study of Liability in Tort of Banking Supervisory Authorities Toward Depositors and Investors

نویسندگان [English]

  • Hasan Badini
  • Ghazaleh Sahranavard
Department of Private Law, Faculty of Law and political science, University of Tehran, Tehran, Iran
چکیده [English]

When banks or financial institutions face a crisis, depositors or investors suffering losses may have different means to gain redress. Compensation claims based on contract or tort may be brought against the bank or authorized person. This may be based on a breach of the investment contract. As a last resort, when they have not been able to obtain compensation for damages or only a partial compensation, they may sue the financial supervisory authority to recover what they would otherwise not be able to obtain. The failure of a bank or supervised person may be the consequence of the competent authority not having supervised properly. In the last few years, the liability of financial supervisory authorities for lack of supervision has been discussed all over the world. Some believe in expanding the liability of banking supervisory authorities with the goals of prevention, making the economic and financial system efficient, supporting bank investors, and fully compensating for losses. In contrast, others believe in the immunity of these officials, with the argument that the improper supervision can lead to unwanted losses, and accepting the liability for them to compensate is unjustified. The article is presented in two topics of "Complete Immunity" and "The Liability of Banking Supervisory Authorities" by examining the examples and standards in different countries.

کلیدواژه‌ها [English]

  • Tort Liability
  • Banking Supervisory Authorities
  • Bankruptcy
  • Depositors
امامی، محمد و استوارسنگری، کوروش (1393). حقوق اداری. چ 18. تهران: میزان.
امامی، محمد؛ واعظی، مجتبی و رستمی، مریم (1400). تأملی بر استثنائات مسئولیت مدنی دولت در نظام حقوقی ایران. پژوهش‏های نوین حقوق اداری، دوره 3، شماره 6، 11-34.
امیرارجمند، اردشیر و زرگوش، مشتاق (1388). تقصیر در حقوق مسئولیت مدنی دولت، مطالعة تطبیقی. تحقیقات حقوقی، دوره 12، شماره 49، 85-143.
توحیدی، مهرداد؛ شاهی، محمدشریف؛ احمدی، محمدصادق و کریم‌زاده، سعید (1399). تحلیل ابعاد حقوقی نظارت بر بانک مرکزی بر نظام بانک‌داری در ایران. تحقیقات حقوق خصوصی و کیفری، دوره 16، شماره 45، 87-113
رستمی، ولی و بهادری‌جهرمی، علی (1388). مسئولیت مدنی دولت. حقوق اسلامی، دوره 10،  شماره 1، 69-105..
صادقی، محسن و یاوری، سجاد (1402). توصیف حقوقی و قلمرو نهاد کفالت بانکی در مورد بانک‌ها و مؤسسات اعتباری. پژوهش‏های حقوقی، دوره 22، شماره 53، 115-144.
صدرالحفاظی، نصرالله (1372). نظارت قضایی بر اعمال دولت در دیوان عدالت اداری. تهران: شهریار.
طباطبایی مؤتمنی، منوچهر (1391). حقوق اداری. چ 18. تهران: سمت.
عمیدزنجانی، عباس‌علی (1386). قواعد فقه. تهران: سمت.
کریمی‌فرد، محمد (1399). قلمرو نظارت بانک مرکزی بر مؤسسات بانکی غیر دولتی، چالش‏ها و راهکارها. دانش و پژوهش حقوقی، دوره 6، شماره 1، 89-118.
مازندرانی، محمدصالح (1394). مطالعة تطبیقی مبنا و ماهیت مسئولیت مدنی دولت. حقوق تطبیقی، سال دوم، شماره 1، 147-168
مرتضوی، سید ضیاء (1395). سازگار ساختن دولت با مسئولیت جبران خسارت، گامی در استوارسازی عدالت. علوم سیاسی، شماره 76، 123-150.
Ahsan, A., Skully, M., & Wickramanayake, J. (2006). Determinants of Central Bank Independence and Governance: Problems and Policy Implications. Journal of Administration & Governance.
Amir-Arjamand, A. & Zargosh, M. (2008). Fault in civil liability law of the government, a comparative study. Legal Research Journal, No. 49. (in Persian)
Winiger. B., H. Koziol H., B.A. Koch B.A. (2007). Digest of European Tort Law, vol I: Essential Cases on Natural Causation”, R. Zimmermann (eds.), seria National Court Practice and Tort Law, Wien–New York.
Proctor C (2002). Financial Regulators: Risks and Liabilities (Part 2). Journal of International Banking and Financial Law.
van Dam C (2006). European Tort Law.
Harlow C. (1996). State liability: problem without solution. National Journal of Constitutional Law, 6.
Cheng, P.W. & Novick, L.R. (1990). A probabilistic contrast model of causal induction. Journal of Personality and Social Psychology, 58(4).
Masciandaro/M Nieto/H Prast, “Who Pays for Banking Supervision? Principles and Trends”, (2007). 15 Journal of Financial Regulation and Compliance.
Karner E. (2013). Tort Law and the Financial Crisis: Basic Questions. Journal of European Tort Law, Vol. 4.
Emami, M. & Stovar-Sangri, K. (2013). Administrative Law. 18th edition. Tehran: Mizan Publications. (in Persian)
Emami, M., Waazi, M., & Rostami, M. (14002021). Thinking on exceptions to civil liability of the government in Iran's legal system. Scientific Quarterly of modern administrative law research, third year, sixth issue. (in Persian)
Rossi F (2003). Tort Liability of Financial Regulators: A Comparative Study of Italian and English Law in a European Context. European Business Law Review (EBLR).
Heydari, V. & Ghamami, M.M. (14002021). Contrast between the rule of harm and the rule of beneficence in the civil responsibility of the government. Public Law Thoughts, 10th year, No. 2. (in Persian)
International Perspective.
Black J, Paradoxes and Failures (2012). “New Governance’ Techniques and the Financial Crisis”.
Stapleton J (1995). “Duty of Care: Peripheral Parties and Alternative Opportunities for Deterrence”. 111 LQR.
Emaus J., A. Keirse A., (2013). “The Netherlands”, in: K. Oliphant, B.C. Steininger (eds.).
Karimi-Fard, M. (2018). The Central Bank's Supervision of Non-Governmental Banking Institutions, Challenges and Solutions. Two Quarterly Journals of Legal Knowledge and Research, 6th Term, 1st Issue. (in Persian)
Lam v Brennan (1997). Personal Injuries and Quantum Reports (PIQR).
Liability for Negligent Banking Supervision, in: M Andenas/D Fairgrieve (eds), Judicial Review in
Andenas M ,/D Fairgrieve D (2000). To Supervise or to Compensate? A Comparative Study of State
Tison M (2005). “Do Not Attack the Watchdog! Banking Supervisors’ Liability after Peter Paul”, 42 Common Market Law Review (CML Rev).
Mansouri, M. (2016). Normative and organizational challenges of legal supervision of the banking system in the Islamic Republic of Iran. Master's Thesis of Public Law. Maroodasht Islamic Azad University. (in Persian)
Mazandarani, M.S. (2014). Comparative study of the basis and nature of the government's civil responsibility. Two scientific quarterly journals of comparative law, Vol. 2, No. 1. (in Persian)
Modern Law Review (MLR), 75.
Mortazavi, S. Z. (2015). Making the government compatible with the responsibility of compensation, a step in strengthening justice. Political Science, No. 76. (in Persian)
Nolan, D. (2011). The Liability of Public Authorities for Failing to Confer Benefits. Law Quarterly Review (LQR).
Nolan, D. (2013). The Liability of Financial Supervisory Authorities. 4 Journal of European Tort Law.
Omid Zanjani, A.A. (1386). Jurisprudence Rules. Tehran: Samit Publications. (in Persian)
Athanassiou P (2011). Financial Sector Supervisors’ Accountability: A European Perspective. European Central Bank Legal Working Paper Series No 12.
Dijkstra R.J. (2013). Liability of Financial Supervisory Supervisory Authorities in the European Union. Journal of European Tort Law, No. 3.
Rostami, V. & Bahadri-Jahormi, A. (2008). Civil Responsibility of the State. Islamic Law, No. 29. (in Persian)
Sadeghi, M. & Yavari, S. (1402). Legal description and scope of bank guarantee institution in the case of banks and credit institutions. Legal Research Journal, Vol. 22, No. 53. (in Persian)
Sadr al-Hafazi, N. (1372). Judicial supervision of government actions in the Court of Administrative Justice. Tehran: Shahryar Publications. (in Persian)
Schilcher, B. & Posch, W. (1996). Civil Liability for Pure Economic Loss: An Austrian Perspective. in Civil Liability for Pure Economic Loss.
Tabatabaei Motmani, M. (2011). Administrative Law. 18th edition. Tehran: Samt Publications. (in Persian)
Tawhidi, M., Shahi, M.Sh., Ahmadi, M.S., & Karimzadeh, S. (2019). Analysis of the legal aspects of the supervision of the central bank on the banking system in Iran. Private and Criminal Law Research Quarterly, No. 45. (in Persian)
Van Dam, Cees, (2006). European Tort Law, Oxford University Press.